南國早報(bào)全媒體記者：金雨慧/文 唐建富/圖
“人工寫一份對(duì)公授信調(diào)查報(bào)告要花3天，而AI系統(tǒng)5到8分鐘就能生成，內(nèi)容比人工寫的還詳實(shí)?！惫獯筱y行南寧分行一名客戶經(jīng)理告訴記者。如今在八桂大地，從企業(yè)貸款到個(gè)人融資，再到跨境貿(mào)易，AI大模型正重塑信貸審批流程，將等待時(shí)間從數(shù)天壓縮至分鐘級(jí)。
▲銀行的數(shù)字員工給客戶帶來新體驗(yàn)。 南國早報(bào)全媒體記者 唐建富攝
信貸服務(wù)效率全面提升
在對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)域，AI大模型已成為驅(qū)動(dòng)效率提升的核心引擎。
據(jù)了解，光大銀行南寧分行依托總行自主研發(fā)的授信調(diào)查智能AI報(bào)告功能，以大語言模型為技術(shù)底座，可自動(dòng)抓取并處理行內(nèi)外數(shù)據(jù)——不僅能準(zhǔn)確收集企業(yè)在該行的賬戶流水、資金結(jié)算情況，還能生成精準(zhǔn)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析報(bào)告?！跋到y(tǒng)幫我們節(jié)省了90%以上的報(bào)告撰寫時(shí)間，讓我們能把精力集中到客戶服務(wù)上。”該行客戶經(jīng)理直言，AI賦能下，業(yè)務(wù)整體辦理效率提升30%，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效也隨之顯著增強(qiáng)。
同樣在AI賦能信貸流程優(yōu)化上發(fā)力的還有廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行。該行通過打造集“知識(shí)庫管理、智能問答、自動(dòng)填單、財(cái)報(bào)分析、盡職調(diào)查、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警提醒”八大功能于一體的“信貸助手”，對(duì)企業(yè)客戶的盡調(diào)時(shí)間從240分鐘縮短至60分鐘，財(cái)報(bào)分析效率提升超79%。同時(shí)，該行的預(yù)警模型還能精準(zhǔn)識(shí)別“空殼公司”“借名貸款”等風(fēng)險(xiǎn)行為，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警。
在個(gè)人信貸領(lǐng)域，“分鐘級(jí)審核”的落地讓普通民眾切實(shí)感受到技術(shù)帶來的便捷。
廣發(fā)銀行南寧分行搭建的個(gè)人貸款自動(dòng)化審批系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了從申請到預(yù)評(píng)的全流程數(shù)字化，客戶提交申請后，短短幾分鐘內(nèi)就能獲得預(yù)評(píng)結(jié)果。該行還推出E秒貸與優(yōu)享貸的融合二維碼，借助AI技術(shù)精準(zhǔn)細(xì)分客戶群體，幫助不同需求的客戶快速匹配產(chǎn)品；同時(shí)支持貸款進(jìn)度實(shí)時(shí)查詢，進(jìn)一步提升了信息透明度。
廣西北部灣銀行訓(xùn)練了8個(gè)營銷模型和10項(xiàng)外呼場景模型，應(yīng)用于消費(fèi)貸、小微貸等場景，最終實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)化率提升3.5倍、過件率提升3.4倍的顯著成效。
AI應(yīng)用場景實(shí)現(xiàn)新突破
隨著中國—東盟自由貿(mào)易區(qū)3.0版建設(shè)提速，廣西作為西部陸海新通道關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)和陸海交互門戶，跨境鐵路物流金融面臨中小微企業(yè)融資貴、鐵路運(yùn)單無物權(quán)屬性等痛點(diǎn)。建行廣西區(qū)分行聯(lián)合國鐵南寧局集團(tuán)，以“AI+物流+金融”模式破局，打造跨境智慧物流金融平臺(tái)。該項(xiàng)目依托國鐵95306平臺(tái)，推出“鐵路運(yùn)費(fèi)貸”“信用證結(jié)算”“鐵路單證質(zhì)押融資”三大核心產(chǎn)品，并以三大技術(shù)為支撐：區(qū)塊鏈構(gòu)建跨機(jī)構(gòu)聯(lián)盟鏈，保障提單唯一性與可追溯；機(jī)器學(xué)習(xí)整合多維數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用精準(zhǔn)畫像與風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)預(yù)警；API技術(shù)打通多平臺(tái)數(shù)據(jù)壁壘，自動(dòng)化執(zhí)行融資流程。試點(diǎn)一年來，已為61家企業(yè)融資54億元，節(jié)約社會(huì)物流成本超3000萬元，為西部陸海新通道建設(shè)提供了新的金融支撐。
今年9月，以“中國—東盟合作背景下的人工智能發(fā)展與金融創(chuàng)新”為主題的2025中國—東盟金融合作與發(fā)展論壇在南寧舉行。論壇期間，交通銀行展示的“數(shù)字化農(nóng)業(yè)平臺(tái)”吸引了眾多國內(nèi)外參會(huì)領(lǐng)導(dǎo)、嘉賓駐足了解。該平臺(tái)是由交行自主開發(fā)，運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，覆蓋種植農(nóng)戶、企業(yè)與商業(yè)銀行的智慧農(nóng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，通過全鏈條數(shù)字化閉環(huán)，解決涉農(nóng)核心企業(yè)交售效率低、農(nóng)戶融資難等痛點(diǎn)。
從國有大行到股份制商業(yè)銀行，再到地方城商行，AI技術(shù)正全面滲透廣西各個(gè)銀行的信貸全流程，讓金融資源更高效地流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入持續(xù)動(dòng)力。
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編輯 黃韻伊
校對(duì) 麥雪莉
責(zé)編 唐海波
審核 劉飛鋒
